Как факторинг помогает развивать бизнес?
Когда предприниматели задумываются над расширением компании, они сталкиваются с ключевой проблемой: где взять деньги на реализацию планов. Решить финзапрос можно быстро и эффективно. Просто нужно изучить такой механизм, как факторинг.
Товар сразу, деньги позже: как работает схема
Услуги факторинга могут быть интересны владельцам компаний из разных сегментов экономики. Например, это могут быть оптовая торговля, логистика, реклама, телекоммуникации, полиграфия и т.д.
Фактически предоставление факторинговых услуг для упомянутых видов бизнеса может быть актуально потому, что данная схема позволяет работать с отсрочкой платежа и избежать кассовых разрывов в финобороте компании. Поэтому давайте на конкретном примере разберемся, в чем заключаются услуги факторинга.
Представьте, украинский предприниматель решил заняться производством одежды. Он готов отгружать товар клиентам с отсрочкой платежа до полугода.
Но возникает вопрос: где на этот период взять деньги, чтобы покрыть «дыры» в финансовом обороте своей компании и дальше отшивать костюмы или куртки? Ответ логичен: поможет факторинговая компания.
В этой ситуации предприниматель заключает договор с финкомпанией или банком, что осуществляют услуги факторинга. И когда к предпринимателю придет покупатель, который хочет приобрести партию одежды и отсрочить платеж на 3-6 месяцев, клиенту нужно сообщить следующее: «Права требования об оплате партии будут переуступлены финкомпании/банку».
Допустим, покупатель соглашается на условия продавца. Тогда стороны подписывают контракт о купле-продаже партии одежды с отсрочкой платежа на 3-6 месяцев. В этот момент запускается процесс уступки права требования или, иначе говоря, операция по факторингу.
Предприниматель отгружает партию одежды клиенту и получает пакет документов, которые подтверждают поставку товара. Владелец компании передает накладную в финкомпанию или банк, что предоставляет услуги факторинга.
Финансовая структура проверяет документы и переводит на счет предпринимателя деньги. Сумма перечисления может составлять до 70-95% от стоимости партии одежды. Так по факту состоялось финансирование под уступку денежного требования.
Далее покупатель обязан погасить долг в срок, указанный в контракте. Эти деньги клиент должен перечислить на так называемый транзитный счет финкомпании или банка, что осуществляет факторинговые сделки.
Потом факторинговая компания оставляет на своих счетах до 70-95% суммы, что перевел покупатель. Почему? Все просто: ранее финкомпания или банк перечислили продавцу аналогичную сумму, которая оценивалась в 70-95% от стоимости партии.
При этом оставшиеся деньги, а это 5-30%, уходят на счет предпринимателя, продающего одежду. В итоге данная факторинговая сделка, наконец-то, будет закрыта.
Как видим, в нашем случае услуги факторинга помогли решить финпроблемы трех сторон сделки – продавца, покупателя и финкомпании/банка.
То есть, продавец ликвидировал проблемы кассовых разрывов в своем финобороте. А покупатель получил возможность оплатить товар через несколько месяцев. В свою очередь, факторинговая компания смогла получить доход за счет дополнительных комиссий.
Игра стоит свеч: важно работать с экспертами
Может показаться, что услуги факторинга – это сложный и непонятный механизм. На деле данная финсхема становится востребованной среди предпринимателей. Почему?
Дело в том, что сейчас в Украине услуги факторинга предоставляют не только ведущие банки, но и топовые инвестиционные фонды. Поэтому, если предприниматель хочет аккуратно и выгодно ввести операции по факторингу в свой бизнес, нужно работать исключительно с профессионалами.
Хорошим выбором в данной ситуации станет сотрудничество с инвесткомпанией UBase. Эта команда давно предоставляет услуги факторинга банкирам, предпринимателям, инвесторам.
Чем конкретно занимаются аналитики UBase? Эксперты могут разработать индивидуальные условия организации факторингового обслуживания, исходя из задач клиента. Также аналитики готовы осуществлять юридическое сопровождение факторинговых сделок.
Помимо этого, специалисты могут изучать историю деятельности контрагентов, чтобы указывать на возможные риски при сотрудничестве.
И, наконец, консультанты готовы заниматься администрированием дебиторской задолженности клиента с целью ликвидации неплатежей.
Как видим, команда UBase предоставляет клиентам разнообразные услуги факторинга. Поэтому стоит сделать правильный выбор и стать партнером нашей инвестиционной компании. В таком случае бизнес-проекты, реализуемые на условиях факторинга с UBase, будут не только уверенно развиваться, но и приносить высокий доход.