Украинцам на заметку: как научить деньги работать? Формируй финансовую «подушку безопасности» и правильно инвестируй сбережения
Простые люди знают, как сложно обеспечить семье достойный уровень жизни. Тем более, что в нашей стране кризисы происходят часто, буквально каждые пять лет, поэтому о стабильности остается мечтать.
Однако те люди, кто не ждут от судьбы сюрпризов, а сами формируют будущее, уверены: деньги должны работать. Это значит, что мало откладывать некую сумму от зарплаты, недостаточно сформировать запасы на «черный день», важно еще учиться инвестировать с умом.
Подробно о том, какой бюджет нужен для старта; какие инструменты, чтобы начать инвестировать, являются оптимальными; какая стратегия для получения хорошей прибыли окажется эффективной, читайте ниже.
Путь к богатству: важна финансовая дисциплина
Любой человек может инвестировать деньги только тогда, когда есть определенный бюджет. Поэтому, если хочешь получить финансовую стабильность, нужно вспомнить о самодисциплине. О чем речь? Во-первых, нужно научиться считать деньги. А, во-вторых, важно начать откладывать небольшую сумму со всех доходов.
Эксперты считают, что оптимальной формулой накопления средств является показатель в 10%. То есть, если люди научатся сберегать десятую часть своего заработка, тогда реально за несколько месяцев собрать стартовую сумму на цель «хочу инвестировать».
Но перед тем, как принять решение о том, в какие активы инвестировать сбережения, надо позаботиться о создании финансовой «подушки безопасности». Речь идет о необходимости сформировать конкретный бюджет. Причем этих средств должно хватить для покрытия расходов семьи в течение полугода.
Тут стоит запомнить одно правило. Пока у человека не будет приличной «подушки безопасности» в инвалюте, стоит забыть о желании инвестировать деньги куда бы то ни было.
А все потому, что этот бюджет может понадобиться не только на проживание семьи в течение полугода, но и на ликвидацию проблем. К примеру, родственник серьезно заболел. Что делать? Лезть в кубышку.
Как видим, запас финпрочности нужен каждому человеку. Бюджет «на черный день» является подстраховкой в любой ситуации. Поэтому, когда человек сформирует «подушку безопасности», можно решать: куда лучше инвестировать деньги в Украине? Поиск ответов также потребует подготовки.
Покорение вершин: определяем цели и выбираем разнообразие
Когда украинец хочет инвестировать денежные средства в различные инструменты, он должен провести определенный анализ. Для начала надо разобраться, с какой целью нужно инвестировать. В частности, одни люди могут мечтать об отдыхе на море, а другие думают - как дать хорошее образование ребенку.
Тогда инвестировать сбережения можно на разные сроки. Ведь реализовать мечту об отпуске реально и за год. А образовательные задачи могут потребовать вложения средств минимум на пять лет.
Какую сумму лучше инвестировать на старте – тема для отдельного разговора. Можно начинать и с тысячи долларов. Ни один эксперт не назовет некий минимальный порог входа в тему инвестиций и инвестирования.
Почему? Грамотный аналитик отметит: купить ценные бумаги или золото можно и на сто долларов. Главное, не сумма вложений, а стремление начать инвестировать. Поэтому стоит определиться, с какой суммой комфортно расстаться. Этот бюджет можно инвестировать и наконец начать зарабатывать.
Еще одна важная тема – диверсификация финансов. Многие привыкли, что сбережения нужно хранить в разных валютах, дабы снизить риски. Как правило, люди формируют финзапас, исходя из правила трех третей. То есть, бюджет хранится в гривне, долларах, евро.
Аналогичная формула эффективно работает и при желании человека инвестировать деньги в те или иные инструменты. Судите сами, зачем вкладывать всю сумму в один вариант, например, в покупку криптовалюты, ведь можно купить еще и драгметаллы с гособлигациями. Если инвестировать, исходя из такой стратегии, тогда этот подход позволит снизить риски потери средств.
При этом важно помнить, что инвестировать денежные средства надо в те инструменты, которые интересны и комфортны вкладчику. Условно, если человеку ближе тема покупки недвижимости, то нет смысла приобретать криптовалюту.
Так инвестировать нужно по одной причине. Если некий вариант для вложений не комфортен человеку, это может вызывать тревогу. А когда начинаешь инвестировать, нервы лучше держать стальными. Ведь если придется принимать срочное решение, скажем, о выходе из вложений, ошибок нельзя допускать.
Королевский ход: работаем с профессионалами
Каждый вкладчик мечтает, чтобы его стратегия выбора инструментов была безопасной и доходной. Но если человек ведет самостоятельную игру на поле инвестиций и инвестирования, то, скорее всего, он сделает массу ошибок и, в конце концов, будет обречен на провал. Ведь здесь может сработать правило: «Один в поле – не воин».
Как быть? Лучше инвестировать с командой профессионалов. Это могут быть консалтинговые компании, отраслевые эксперты или инвестиционные фонды. Помочь в построении индивидуальной и эффективной стратегии вложений может, в частности, инвесткомпания UBase.
Стоит отметить, что на платформе данной инвестиционной компании представлены интересные и перспективные проекты, куда можно инвестировать свои деньги. В частности, можно выбрать варианты из таких отраслей, как строительство, нефть и газ, производство товаров, айти, телевидение и т.д. Поэтому имеет смысл изучить эти идеи, чтобы в итоге инвестировать и получить хороший доход.
В принципе, инвестировать средства и получать прибыль не в одиночку, а с поддержкой компании – грамотный и взвешенный ход. Дело в том, что аналитики постоянно занимаются отслеживанием трендов на различных рынках, общаются с топовыми инсайдерами, могут предсказывать уровень доходности инструментов.
В качестве примера можно разобрать один параметр – риски. Интересно, сколько факторов рассматривает человек, начинающий инвестировать, когда речь идет об изучении рисков вложения средств в определенный инструмент? Профессионалы обязаны учитывать минимум шесть-восемь показателей.
Сюда могут войти риски политические (выборы), валютные (обвал курса), процентные (изменения ставок), ликвидности (изменение стоимости акций предприятий), рыночные (угроза кризиса). Как видим, этот набор факторов заставляет аналитиков тщательно изучать тему, во что лучше инвестировать деньги.
Логично, что одиночный вкладчик никогда не обеспечит такую глубину анализа по нескольким направлениям. Дело в том, что обычные люди, пусть даже предпочитающие всегда инвестировать, должны работать и отдыхать, общаться с семьей и друзьями, а не проводить сутки напролет у смартфонов за чтением новостей или изучением графиков. Лучше это дело доверить профессионалам. Так инвестировать безопаснее.
Куда податься: выбираем инструменты для вложений
Когда украинцы задумываются, в какие активы инвестировать, в голову приходят классические варианты. Речь идет о депозите, долларах, золотых украшениях.
Но в Украине появляются новые возможности, куда можно инвестировать. Поэтому стоит изучить больше вариантов, которые позволяют деньгам стабильно работать.
В частности, тут мы изучим перспективы инвестирования капитала в ценные бумаги, недвижимость, стартапы.
Ценные бумаги
Сейчас украинцы чаще рассматривают возможность покупки ценных бумаг. Выгодно инвестировать можно в облигации внутреннего госзайма (ОВГЗ) и акции компаний. Эти инструменты достойны доверия.
Почему? Если говорить об ОВГЗ, то выплаты по бумагам на 100% гарантированы государством. Значит, если человек будет инвестировать, наверняка получит доход.
В случае с покупкой акций компаний тоже легко снизить риски. Для этого нужно инвестировать в известные бренды или предприятия, работающие в серьезных сегментах экономики, например, сельское хозяйство, нефтегазовый сектор, цифровые технологии. Тогда угроза закрытия предприятия или возникновения кризиса в отрасли сводится к нулю.
Правда, чтобы правильно инвестировать в проект, нужно грамотно провести подготовительную работу. Для этого надо открыть брокерский счет; выбрать несколько предприятий для покупки акций; следить за новостями, чтобы понимать, когда выгодно приобретать и продавать бумаги.
По идее, чтобы упростить задачи и правильно инвестировать деньги, можно найти аналитическую компанию, которая все операционные действия возьмет на себя. Тогда эксперты помогут правильно сформировать портфель вложений, определить доходность инструментов, озвучить риски.
Если вкладчик захочет работать с компанией, то прежде, чем инвестировать, надо правильно выбрать команду. Для этого стоит навести справки об аналитиках на рынке. Важно узнать, есть ли необходимые лицензии.
И, конечно, надо выяснить, являются ли сайт, корпоративная почта, внутренняя аналитика хорошо защищенными от хакеров. Это важно учитывать потому, что зачастую клиенты будут инвестировать свои деньги онлайн. Поэтому лучше убедиться в том, что личные данные не станут достоянием киберпреступников.
Недвижимость
Одним из популярных инструментов заработка средств является приобретение квартир или коммерческих помещений. И хотя население часто готово инвестировать в этот вариант, данный механизм все же считается рискованным.
Почему? Рынок недвижимости восприимчив к проявлениям кризиса. Застройщик может обанкротиться, если клиенты не смогут вовремя оплачивать ипотеку. Или, скажем, в стране пройдут выборы, а руководство компании не договорится с властями. Таких проблем может быть масса.
Поэтому если человек решит инвестировать в проект на рынке недвижимости, стоит тщательно выбирать застройщика. В частности, надо узнать, есть ли разрешения на землю; сданы ли другие комплексы вовремя; есть ли у компании средства для завершения объекта.
Как видим, в недвижимость инвестировать непросто. Поэтому лучше искать хороший инвестфонд. Часто эти компании имеют большой опыт управления зданиями. В будущем с такими партнерами можно совместно инвестировать в проекты.
Сотрудничество с компаниями поможет человеку инвестировать в бизнес, построенный на аренде, перепродаже жилой или коммерческой недвижимости. Причем риски заключения ошибочных сделок минимальны. Ведь аналитики имеют экспертизу в отрасли, поэтому в прогнозах учитывают риски.
Стартапы
Перспективно инвестировать средства и в новые бизнес-проекты. О чем разговор? Представьте, креативный предприниматель хочет запустить уникальный стартап по разработке мобильных приложений. Но нужны деньги.
Решением проблемы может стать обращение к крупным компаниям, которые готовы инвестировать в проект. Но эти инвесторы также привлекают средства своих клиентов для реализации проектов креативных предпринимателей.
Здесь наступает возможность для сотрудничества. Ведь через такие компании могут инвестировать в бизнес и обычные люди. Нужно лишь найти фонд с хорошей репутацией и с подходящими условиями вложения личных средств.
Также не помешает изучить, в какие отрасли экономики готова инвестировать такая компания. Потому что фонды могут специализироваться на новых технологиях, финансах, химии, ритейле и т.д. Этот подход позволит инвестировать в фонд, наиболее соответствующий ожиданиям вкладчика.
Если все же удалось найти достойную компанию, то перед подписанием документов надо изучить все пункты клиентского договора. Здесь полезно будет проконсультироваться с юристом.
Такая перестраховка позволит клиенту разобраться в условиях партнерства с инвестфондом и избежать «подводных камней», которые могут присутствовать в договоре. Тогда при содействии компании будет легче инвестировать в проект, ведь правила вложения в бизнес окажутся прозрачными и понятными.
